في العصر الرقمي ، تواجه البنوك الأمريكية تهديدًا جديدًا: وسائل التواصل الاجتماعي. تسببت إدارة البنوك التي يغذيها تويتر والتي أدت إلى زوال بنك وادي السيليكون (SVB) قبل شهرين في حدوث هزات في الصناعة ، مما دفع المديرين التنفيذيين للبنوك إلى ابتكار استراتيجيات قوية ضد التهديدات الإلكترونية المماثلة.
نقطة تحول: بنك وادي السيليكون
كان انهيار SVB نقطة تحول بالنسبة للمؤسسات المالية الأمريكية ، حيث أظهر كيف يمكن أن تتحول موجة القلق عبر الإنترنت إلى تسونامي من الخوف ، مما يؤثر على عمليات سحب الودائع واستقرار سوق الأسهم.
شهد الانهيار غير المسبوق انتزاع المودعين مليون دولار في الثانية من SVB ، مما أدى إلى سقوطه في غضون 10 ساعات فقط.
"ذات مرة ، كانت مخاطر وسائل التواصل الاجتماعي تتعلق بالسمعة بشكل أساسي. إنه يشكل الآن تهديدات وجودية ، مثل مخاطر هروب الودائع "، كما يعلق سوميت شابريا ، مؤسس شركة ThoughtLinks ، وهي شركة استشارية واستشارية مصرفية.
اندلعت الدراما عندما أعلن SVB بيع الأوراق المالية وزيادة رأس المال. أصبحت المخاوف بشأن صحتها المالية علفًا على تويتر بين عملاء تقنية Bay Area في البنك ، مما أدى إلى جنون الانسحاب عبر منصات الهاتف المحمول والإنترنت.
التكيف مع بيئة المخاطر الجديدة
وقد دفعت هذه الأزمات الأخيرة المقرضين الصغار إلى رفع مستوى قدراتهم على الاستجابة للمخاطر وحالات الطوارئ. هناك وعي متزايد بأن استراتيجيات استمرارية الأعمال يجب أن تأخذ هذه التهديدات الإلكترونية في الاعتبار.
في الولايات المتحدة ، يقود مديرو ومديرو البنوك شركاتهم لدمج وسائل التواصل الاجتماعي في خطط إدارة المخاطر. قال مسؤول تنفيذي طلب عدم ذكر اسمه: "لقد تم تكليفنا بوضع استراتيجيات لقياس المخاطر المتعلقة بالإنترنت والاستعداد لها والاستجابة لها".
في مرحلة استباقية ، تتواصل البنوك مع العملاء الساخطين للتعبير عن مظالمهم على منصات وسائل التواصل الاجتماعي ، في محاولة للإعلان عن الأزمات المحتملة في وقت مبكر. وأضاف مسؤول تنفيذي آخر: "نريد القضاء عليه في مهده".
يقول جريج هيرتريش ، رئيس استراتيجيات الإيداع الأمريكية في نومورا ، إن تجاهل تأثير وجود البنك على وسائل التواصل الاجتماعي على سلوك المودعين يضر بشكل كبير أصحاب المصلحة والمودعين.
المشاركة المجتمعية: حاجز ضد المعلومات المضللة
شهدت تداعيات حادثة SVB اتباع المقرضين الصغار نهجًا أكثر تركيزًا لفهم التركيبة السكانية للمودعين. كما أنهم يشتركون مع أعضاء مؤثرين في المجتمع لمواجهة المعلومات المضللة.
تستخدم البنوك الآن منصات مثل Twitter و LinkedIn والبريد الإلكتروني للتحقق من الحقائق وتوفير الموارد لقواعد المودعين. يهدف هذا الاتصال الاستباقي إلى نقل معلومات دقيقة وطمأنة العملاء على صحتهم المالية.
حتى الشركات المصرفية الضخمة ، مثل JPMorgan Chase & Co و Citigroup Inc ، أدركت دور وسائل التواصل الاجتماعي في تغيير قواعد اللعبة.
التدقيق التنظيمي والطريق إلى الأمام
المنظمون ، بما في ذلك المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع والاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، لا يغضون الطرف عن هذا المشهد المتطور. إن الوتيرة المتسارعة التي يمكن للتكنولوجيا من خلالها تحفيز عمليات إدارة البنوك لم تمر مرور الكرام.
كما يبحث مجلس الاستقرار المالي ، وهو هيئة دولية ، في دور وسائل التواصل الاجتماعي في الاضطرابات الأخيرة في السوق.
البنوك تدرك المخاطر. يلاحظ جيم بيري ، كبير المحللين الإستراتيجيين في Market Insights ، "إنهم يفهمون الحاجة إلى تخصيص المزيد من الموارد البشرية لمراقبة وسائل التواصل الاجتماعي. ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من المقرضين الصغار ، لم يصبح هذا التغيير أولوية بعد.
يمثل عالم وسائل التواصل الاجتماعي المضطرب منطقة مجهولة للبنوك الأمريكية ، التي تكافح الآن للتكيف. تُعد تداعيات حادثة SVB بمثابة تذكير صارخ بأن التواجد القوي على الإنترنت لا يتعلق فقط بالعلامة التجارية - إنه الآن ، بلا شك ، يتعلق بالبقاء على قيد الحياة.