Hawex: اعرف عميلك و AML في صناعة التكنولوجيا المالية



لا شك أن أحد المشاكل الرئيسية للخدمات المالية عبر الإنترنت للمستخدمين هو الأمان. يريد الجميع التأكد من عدم سرقة أصولهم أو حظرها وأن المعاملات تتم دون مشاكل.

هذا هو السبب في أن الشركات التي لديها مجمعات AML و KYC المطورة تستحق ثقة كبيرة من العملاء. لقد أصبح أحد معايير النجاح في السوق. على الرغم من أهمية هذه التدابير ، لا يزال الكثير من الناس يخلطون بين هذه المفاهيم. لفهم الاختلاف الرئيسي بين AML و KYC ، تحدثنا إلى Romans Nekrutenko ، الرئيس التنفيذي لشركة fintech Hawex ، وأخبرنا كيف تنفذ الشركة بالضبط هذه الإجراءات في عملياتها.

اعرف عميلك و AML: أساسيات أمان المعاملات عبر الإنترنت

لفهم الاختلاف الأساسي بين AML و KYC ، سننظر في ما تتضمنه هذه المفاهيم. يشمل مصطلح مكافحة غسل الأموال (AML) مبادئ مكافحة تقنين الأموال غير المشروعة وتمويل الإرهاب والتهرب من العقوبات والجرائم المالية الأخرى. يتم تحديد قائمة متطلبات مكافحة غسيل الأموال من قبل السلطة التنظيمية والتشريعات المحلية ، ولكن هناك أيضًا معايير وتوصيات وإرشادات دولية مقبولة بشكل عام.

في المقابل ، KYC (اعرف عميلك) عبارة عن مجموعة من الإجراءات لتحديد هوية المستخدم والتحقق منه. كقاعدة عامة ، يُطلب من العملاء الأفراد التقاط صورة شخصية مع جواز سفر أو وثيقة هوية أخرى. يتضمن التحقق من الكيانات القانونية تحليلًا أكثر تعمقًا لوثائق الشركة وتراخيصها وسمعتها التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، عند إجراء "اعرف عميلك" ، يمكنك التخلص من مخاطر تعرض العميل لعقوبات أو قوائم أخرى غير مرغوب فيها ، مثل قائمة الإرهابيين. وبالتالي ، تصبح الرغبة في عدم الكشف عن هويتك سببًا لإجراء فحوصات دقيقة لموظفي مكافحة غسل الأموال.

وبالتالي ، فإن إجراء "اعرف عميلك" هو مجرد خطوة أولى في مجموعة إجراءات مكافحة غسيل الأموال ، والتي يتم تنفيذها بالضرورة في جميع المؤسسات المالية. يمكن أن يختلف المجمع نفسه من شركة إلى أخرى. يضعون سياساتهم الخاصة لمكافحة غسيل الأموال بناءً على متطلبات التشريعات المحلية. لكن تظل العديد من الأشياء كما هي: من الضروري أن تقوم الشركات بتنفيذ هذه الإجراءات ومن الضروري أن يقوم المنظمون بمراقبتها.

أساسيات التنفيذ المعقد لـ Hawex AML و KYC

تعمل Hawex في سوق fintech منذ عدة سنوات ، حيث تجذب عملائها من خلال ميزات المنتج المتقدمة والواجهة سهلة الاستخدام. تتحمل الشركة مسؤولية كبيرة عن التخزين الآمن ، ومعالجة وسحب أموال المستخدمين ، وبالتالي ، فإن الامتثال عالي الجودة لسلسلة إجراءات مكافحة غسيل الأموال وتنفيذ "اعرف عميلك" هي من أولويات موظفي Hawex.

يعد الحفاظ على نظام فعال لمكافحة غسيل الأموال عملية مكلفة تتطلب المرونة والتحديث المستمر للأساليب. للقيام بذلك ، تستخدم Hawex برامج من موردين تقنيين معترف بهم دوليًا وتقوم باستمرار بتحديث قائمة الأدوات المستخدمة. يتكون فريق Hawex AML حصريًا من متخصصين معتمدين هم أعضاء نشطون في ACAMS (رابطة المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسيل الأموال). وبالتالي ، فإن موظفي Hawex AML على دراية بجميع التغييرات في اللوائح ، مع مراعاة الاختلافات في قوانين البلدان المختلفة ، والتي بدورها تسمح لهم ببناء والحفاظ على نظام رقابة داخلي موثوق.

يتم إيلاء الكثير من الاهتمام لتدريب الموظفين المنتظم ، بما في ذلك مديري الحسابات الذين لا يعملون مباشرة مع AML. وفقًا لـ Hawex ، من المهم للغاية أن يقوم الموظف بفحص مستخدم محتمل في المرحلة الأولى من الاتصال. علاوة على ذلك ، يحلل الموظفون حالات حقيقية مأخوذة من ممارسات المنظمات المالية القائمة من أجل توضيح تفسير بعض اللوائح.

يدرك موظفو Hawex جيدًا أهمية التدابير المتخذة لمكافحة غسيل الأموال والتصدي للجرائم المالية. إن العمل المنسق بشكل جيد للفريق وثقافة تلبية المعايير العالية في تنفيذ AML و KYC المعقدة يساعدان Hawex على اجتياز التدقيق الخارجي المنتظم لنظام الرقابة الداخلية بنجاح. في حالة وجود تناقضات ، تقوم الشركة على الفور بتنفيذ خطة لتعديل الإجراءات المعمول بها وفقًا لإشارات المدققين. علاوة على ذلك ، لتقليل هذه التناقضات ، تستخدم Hawex مبدأ العيون الأربع ، عندما يتم التحقق من خطوات العمل من قبل عدة موظفين.

لذلك ، أصبح اتباع نهج شامل لتنفيذ إجراءات Hawex AML و KYC بالإضافة إلى إدخال التطورات الجديدة أمرًا ضروريًا في تشكيل أمن العمليات. يشارك فريق Hawex بشكل كامل ويهتم باتباع الإجراءات اللازمة ، وبفضل ذلك تظل الشركة المنافس الأقوى في سوق التكنولوجيا المالية.