أسعار الفائدة وشروطها: ما يجب معرفته

يتنوع مجال القروض الشخصية بشكل كبير، حيث توجد أنواع مختلفة من العروض المقدمة من مؤسسات الائتمان والتي تختلف في جوانب مختلفة، بما في ذلك أسعار الفائدة وشروط العقد الأخرى، مثل المدة والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن منحه والوجهة والغرض.

معظم هذه القروض مبنية على الفائدة، مما يعني أنها تخضع لفوائد ونفقات أخرى ؛ يمثل الأول عنصر التكلفة الرئيسي لكل قرض ويعتمد مبلغه على ثلاثة عوامل: رأس المال المطلوب ومدة القرض وسعر الفائدة .

يمكن أن يتم تحديد طلب الحصول على قرض شخصي لأسباب عديدة، ولكن بغض النظر عن هذا، من الضروري أن تضع في اعتبارك أنه التزام بالتقسيط سيؤثر على ميزانيتك الشخصية لفترة زمنية معينة وبالتالي لا يجب الاستخفاف به نظرًا لأن التأخير في السداد أو حتى الإعسار هي ظروف تؤثر على الجدارة الائتمانية للفرد، وهو مؤشر يعمل على تقييم موثوقية الشخص الذي يطلب التمويل.

لذلك دعونا نحلل الخصائص المختلفة للقروض، وذلك لمعرفة المزيد عن هذه المنتجات المالية.

القرض الشخصي: سعر الفائدة

يعد سعر الفائدة من أهم البنود في عقد التمويل. في القروض الشخصية، عادة ما تكون ثابتة . وهذا يعني أنه لا يمكن تغييره طوال مدة العقد؛ وبالتالي لن يتأثر بالتغيرات، صعودًا أو هبوطًا، في تكلفة المال كما يحدث في حالة القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة.

وبالتالي فإن العميل يعرف منذ بداية العقد مقدار الفائدة التي سيدفعها. وهذا يسمح بتخطيط مالي أكثر دقة.

عند الحديث عن الأسعار المطبقة على القرض، يجب التمييز بين TAN ( السعر السنوي الاسمي ) و APR ( السعر السنوي الفعلي العالمي ). الأول هو المؤشر الذي يشير إلى الفائدة فقط، في حين أن معدل الفائدة السنوية لا يأخذ في الاعتبار الفائدة فحسب، بل يأخذ أيضًا في الاعتبار جميع النفقات الأخرى مثل تكاليف التحقيق الأولي والضرائب وما إلى ذلك. المعروف أيضًا باسم ISC، مؤشر التكلفة الاصطناعية ، يوفر معدل الفائدة السنوي (APR) مؤشرًا دقيقًا لنسبة تكلفة القرض ؛ ولذلك فهو مفيد جدًا لإجراء مقارنات بين المقترحات المختلفة. ومن وجهة النظر هذه فهو أكثر فائدة من TAN.

القرض الشخصي: شروط العقد الأخرى

من المؤكد أن سعر الفائدة هو عنصر مهم في اتفاقية القرض، ولكن كذلك الشروط الأخرى.

أحد هذه الأمور هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن طلبه ؛ لا يوجد رقم موحد، فهو في الواقع يعتمد على المقترحات المختلفة والمؤسسات المصرفية المختلفة. من الضروري طلب مبلغ يمكن سداده دون متاعب.

مصطلح آخر يجب مراعاته هو المدة ؛ عندما تفكر في طلب قرض، فمن المستحسن دائمًا تقييم مدته بعناية لأنها تؤثر على مبلغ الدفعة الشهرية؛ إذا كان هذا زائدًا عن قدرتك على السداد، فلديك خياران: تقليل المبلغ المطلوب أو تمديد مدة القرض. القروض الشخصية غالبا ما تكون لها فترات طويلة جدا، تصل إلى 10 سنوات.

هناك اعتبار آخر يجب مراعاته يتعلق بالوجهة ؛ من حيث المبدأ، إذا كنت شخصًا بالغًا ومقيمًا في إيطاليا، فيمكن لأي شخص طلب قرض. لكن هناك أيضاً قروض شخصية مخصصة لفئات محددة فقط، مثل تحويل خمس الراتب، وخيار محدد لموظفي القطاع العام والخاص، وتحويل خمس الراتب التقاعدي، مخصصة لأصحاب المعاشات فقط.

وأخيرا، النقطة الأخرى التي يجب مراعاتها هي الغرض . تنقسم القروض الشخصية في الواقع إلى القروض النهائية وغير النهائية؛ يتم منح الأول لغرض محدد (مثال نموذجي هو تمويل السيارات الذي يقدمه وكلاء السيارات)، في حين يتميز الأخير بحقيقة أن مقدم الطلب سيكون قادرًا على استخدام الأموال المستلمة لأي غرض دون الحاجة إلى إبلاغ الائتمان المؤسسة كيف سيتم استخدام ما تم استلامه

المقالة أسعار الفائدة وشروطها: ما يجب معرفته يأتي من السيناريوهات الاقتصادية .