ائتمان السيارات: زيادة حالات الإعسار في الولايات المتحدة وسط انفجار القروض غير المرغوب فيها

أصدر مركز بيانات الاقتصاد الجزئي التابع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك تقرير ديون الأسر والائتمان ربع السنوي للربع الرابع من عام 2023، والذي يقول شيئًا مثيرًا للاهتمام للغاية.

نمت أرصدة ديون الأسر بمقدار 212 مليار دولار في الربع الأخير، ولكن مع الانتقال إلى قطاع محدد لإقراض السيارات، والذي شهد انفجارًا صغيرًا ولكنه مهم في 2021-2022، ثم تراجع في التنمية مع انخفاض التضخم

المشكلة هي أن هناك زيادة كبيرة في عدد حالات الإعسار، أي القروض التي لم يتم سدادها، والتي وصلت إلى 7.7% من الإجمالي، وهي أعلى من قيم ما قبل الجائحة ومستوى لا يصل إليه بصراحة. وقد شوهد مرة أخرى منذ عام 2010، أي منذ نهاية الأزمة المالية:

ويواجه الشباب صعوبة أكبر، حيث أن معدلات الإعسار لديهم أعلى

بالنسبة للجيل Z، الوضع معقد: 12% غير قادرين على سداد ديون سياراتهم.

ويرجع ذلك أيضًا إلى الزيادة الحادة في وزن أقساط قروض السيارات، وهذا ليس لأنهم يشترون سيارات فيراري أو رولز رويس، ولكن لأنه من ناحية ارتفعت أسعار السيارات، من ناحية أخرى، حيث يتم تقديم القروض للمخاطرة. الأسر، الرهن العقاري الثانوي، محملة بتكلفة فائدة غير طبيعية. هذه هي العائلات التي ربما لن تسدد ديونها، وبالتالي فإن التكلفة مرتفعة للغاية.

أظهر تقرير Edmunds العام الماضي أن نسبة السائقين الذين لديهم دفعات شهرية تزيد عن 1000 دولار قفزت إلى أعلى مستوى على الإطلاق عند 17.1٪ في الربع الثاني من عام 2023 مقارنة بـ 16.8٪ في الربع الأول. والسبب هو أن متوسط ​​المبلغ الممول لشراء سيارة جديدة يبلغ حوالي 40 ألف دولار وأن معدلات قروض السيارات في أعلى مستوياتها على الإطلاق.

وقال إيفان دروري، مدير الرؤى في شركة إدموندز، العام الماضي: "إن الضربة المزدوجة المتمثلة في الارتفاع المتواصل لأسعار السيارات وتكاليف الاقتراض المرهقة تمثل تحدياً كبيراً للمشترين في سوق السيارات اليوم".

يقودنا هذا إلى منشورين من مستخدم X Clown World. يُظهر المنشور ما يبدو أنه وكالة سيارات تشارك العديد من الصور عبر الإنترنت لعملاء جدد يقومون بتمويل السيارات بمدفوعات تساوي أقساط الرهن العقاري الشهرية.

قام شخص واحد بشراء سيارة تاهو 2023 بدفعات شهرية قدرها 2550 دولارًا أمريكيًا لمدة 84 شهرًا!

في الحالة الأولى، يتم بيع سيارة بقيمة 50-70 ألف دولار كحد أقصى بسعر نظري قدره 2140 ألف دولار مع الفوائد. وفي الحالة الثانية تبلغ تكلفة السيارة التي تبلغ قيمتها نحو 67 ألف دولار مع الفوائد 288 ألف دولار. لماذا هذه الاختلافات؟ ببساطة لأنها "قروض غير مرغوب فيها"، "قروض قمامة"، أي قروض لن يتم سدادها بسبب سخافتها. وفي غضون خمس سنوات سوف تبلغ قيمة هذه السيارات خمس قيمتها الحالية: فما المعنى من الاستمرار في سداد ثمنها؟ كان من المنطقي أكثر الإيجار.

لكن الاقتصاد الأمريكي في حالة رائعة، فلا تحاول أن تقول غير ذلك.

المقال ائتمان السيارات: تزايد حالات الإعسار في الولايات المتحدة وسط انفجار القروض غير المرغوب فيها يأتي من السيناريوهات الاقتصادية .