خطوط الائتمان المفتوحة وائتمان المشتري: مفتاح الصادرات الإيطالية إلى أفريقيا وأمريكا اللاتينية (بقلم ماركو مينوسي)

وتتراوح المراجع الحالية بين خطة ماتي لإفريقيا، واتفاقيات ميلوني في المملكة العربية السعودية، والمنطقتين الجغرافيتين اللتين أشارت إليهما وزارة الخارجية في 21 مارس الماضي كمنافذ دولية بديلة للأعمال الإيطالية. تتمتع الشركات الإيطالية، المعروفة بجودتها وابتكارها، بإمكانات نمو هائلة في الأسواق الناشئة في أفريقيا وأمريكا اللاتينية.

ومع ذلك، فإن المسافة الجغرافية والاختلافات الثقافية، وقبل كل شيء، المخاطر المالية غالبا ما تمثل عقبات كبيرة. وفي هذا السياق، تبرز خطوط الائتمان المفتوحة وعمليات ائتمان المشتري كأدوات مالية حاسمة للتغلب على هذه التحديات وتشجيع توسيع الصادرات الإيطالية.

تمثل خطوط الائتمان المفتوحة اتفاقية بين البنك والمصدر، والتي تسمح للأخير بتقديم شروط سداد ممتدة للمشترين الأجانب. توفر هذه الأداة العديد من المزايا:

• المرونة – تسمح لك بتكييف شروط الدفع مع الاحتياجات المحددة لكل معاملة، مما يحسن القدرة التنافسية للعرض الإيطالي.
• الثقة - تقلل من مخاطر الإعسار، حيث يتحمل البنك بعض مخاطر الائتمان.
• السيولة - تسمح للمصدر بالحصول على سلفة على المستحقات التجارية (15٪ على الأقل قبل أو في نفس وقت شحن البضائع)، مما يحسن التدفق النقدي.

يصبح ائتمان المشتري قرضًا آمنًا للمستورد الأجنبي، حيث يقدم له التمويل المباشر، مما يسمح له بشراء السلع والخدمات الإيطالية بدفعات مؤجلة وأقساط ثابتة وفوائد مدعومة. تتمتع هذه الأداة بالمزايا التالية على وجه الخصوص:

• الوصول إلى الائتمان - يسمح للمستوردين بالحصول على التمويل الذي قد يكون من الصعب الحصول عليه.
• ضمان المصدر – يتلقى المصدر الدفع من البنك كتحويل مباشر، مما يزيل عمليا خطر الإعسار.
• تطوير علاقات طويلة الأمد – يسهل إنشاء شراكات طويلة الأمد مع المشترين في الخارج.

لماذا يمكن أن تكون أفريقيا وأمريكا اللاتينية مهمتين للصادرات الإيطالية؟ لأنها أسواق تتطور بسرعة، مع تزايد الطلب على السلع والخدمات عالية الجودة. ومع ذلك، فإن العديد من الشركات المحلية تواجه صعوبة في الحصول على التمويل التقليدي وبالتالي الحصول على ثقة شركات تأمين الائتمان. خطوط الائتمان المفتوحة وائتمان المشتري تملأ هذه الفجوة، مما يجعل المنتجات الإيطالية أكثر سهولة وتنافسية.

علاوة على ذلك، توفر هذه الأدوات المالية قدرًا أكبر من الأمان للشركات الإيطالية، مما يقلل من مخاطر الخسائر الناجمة عن حالات الإعسار أو عدم الاستقرار السياسي. وهذا مهم بشكل خاص في الأسواق الناشئة، حيث قد تكون المخاطر أعلى.

وهنا يأتي دور مؤسسات الدعم العام للصادرات الإيطالية.
ولتعظيم فعالية هذه الأدوات، لا غنى عن دعم المؤسسات. تتدخل SACE (خدمات تأمين التجارة الخارجية) من خلال ضمان حد الائتمان ككل، وتعترف SIMEST (الجمعية الإيطالية للشركات في الخارج) بمساهمة الفائدة.

ولذلك فهم يلعبون دورًا رئيسيًا في تقديم الضمانات والتمويل للشركات الإيطالية العاملة في الخارج. ويدفع تدخلهم الأنظمة المصرفية الإيطالية والأجنبية إلى إنشاء خطوط ائتمان مفتوحة بين البنوك، أي بين بنك إيطالي رئيسي وبنك في هذه المناطق، لإدراج عدد وافر من عقود الشراء والبيع المؤمنة والمدعومة داخل كل منهما.

في الختام، تمثل خطوط الائتمان المفتوحة وعمليات ائتمان المشتري أدوات مالية أساسية للشركات الإيطالية الراغبة في توسيع أعمالها في أفريقيا وأمريكا اللاتينية. ومن خلال توفير المرونة والأمن والوصول إلى الائتمان، يمكن لهذه الأدوات أن تطلق العنان لإمكانات الصادرات الإيطالية وتعزز النمو الاقتصادي بسرعة.

المقال خطوط الائتمان المفتوحة وائتمان المشتري: مفتاح الصادرات الإيطالية إلى أفريقيا وأمريكا اللاتينية (بقلم ماركو مينوسي) يأتي من السيناريوهات الاقتصادية .