عملة الديون وغير المدينة



بواسطة دافيد جيونكو

كل يوم نستخدم المال ، يمر بين أيدينا. إنه ثمين ، لأنه يتيح لنا شراء ما نحتاجه للعيش ، لأننا عملنا بجد للحصول عليه ، لأنه لا يكفي أبدًا ...
ومع ذلك ، إذا أظهرنا أموالنا لطفل ، فلن يكون لتلك القطع الورقية أو تلك البطاقة الائتمانية قيمة كبيرة ، بينما سيتم إعطاء قيمة أكبر بكثير للحلوى أو اللعبة.
بعد كل شيء ، نحن البالغين أيضًا نضيف قيمة إلى المال فقط لأننا على يقين من أنه يمكننا تحويله إلى سلع أو خدمات ذات قيمة حقيقية ، والتي نحتاجها للعيش.
إذا أراد أي شخص أن يدفع لنا من خلال تقديم توغريك منغولي لنا
التوغريك المنغولي - ويكيبيديا
من المحتمل أن نكون في حيرة شديدة لقبولها كشكل من أشكال الدفع مقابل عملنا ، ولكن إذا قدمنا ​​لسكان أولان باتور بعض الأوراق النقدية التوغريكية مقابل مليون (مقابل 294 يورو) ، فسوف يقبلها ، لأنها تعادل 3 أضعاف متوسط ​​الراتب شهريًا يعيش فيه المغول.

العملة المعدنية

من أين تأتي قيمة المال؟
في البداية كانت الأموال تتكون من عملات معدنية. عمل عامل منجم لمدة شهرين لاستخراج كمية الذهب اللازمة لسك عملة معدنية من المنجم. اشترى الملك الذهب بمنحه راتبا "عينيا" لعامل المنجم يعادل أجر شهرين (على شكل قمح وجبن وغنم وما إلى ذلك) ، واستخدم الذهب في سك العملة ، وبعد ذلك استخدم العملة. لدفع رواتب جنود جيشه. ثم استخدم الجنود هذا المال لشراء لقمة العيش (قمح ، جبن ، إلخ).
تم تبادل المعادن / البضائع على قدم المساواة:
خام الذهب -> شراء الحبوب (عمل الفلاحين اشتراه الملك سابقًا)
عملة ذهبية -> شراء خدمات عسكرية (عمل جنود).
عملة ذهبية -> شراء العدس (عمل مزارع).
وثم:
عملة ذهبية -> شراء بدلة (وظيفة خياط).
عملة ذهبية -> دفع الضرائب (خدمات عامة يقدمها الملك)
عملة ذهبية -> دفع لبناء القصر (عمل البنائين للملك)

تستمر الدورة عمليا إلى أجل غير مسمى.

تم كل تبادل على قدم المساواة ، بمجرد انتهاء التبادل ، لم يكن أحد مدينًا لأحد. عمل كل منهم ، وأنتج شيئًا مفيدًا للآخرين وأعطاه مقابل "السلعة الوسيطة للتبادل" وهي النقود المعدنية.

حصيلة اللغة الإنجليزية العصي

إن استخدام النقود بهذا الشكل مستمر منذ قرون وليس فقط باستخدام المعدن.
في عام 1100 في إنجلترا ، تم اختراع عصي العد ، وهي عبارة عن عصي خشبية تؤدي نفس الوظيفة.

كان الابتكار العظيم فيما يتعلق بالعملة المعدنية (تحدث بليني الأكبر بالفعل عن وجود "عصي العد") هو أنه لم يكن من الضروري العمل لمدة شهرين لاستخراج الذهب من المنجم لسك عملة معدنية جديدة. كان كافيًا تقسيم العصا الخشبية إلى جزأين ( المخزون = مخزون ورقائق معدنية = رقائق معدنية ) "للاحتفاظ بعلامة" الائتمان المقابل لعملية البيع التي تمت.
عندما تم استخدام العملات الذهبية ، لم يتم استخدام العملة للاستهلاك ، والذي حدث بدلاً من ذلك مع البضائع المشتراة ، ولكن كوسيلة تقنية "للاحتفاظ بعلامة" قيمة بيع السلع والخدمات ، وهو ائتمان تم فتحه بواسطة الإنفاق على الشراء اللاحق للسلع والخدمات المفيدة لحامل العملة.
لم تكن القيمة الحقيقية للمعدن ، ولكن شهادة الائتمان التي سمحت للعملة المعدنية بتسجيلها.
عندما وجدوا أنفسهم في إنجلترا في عام 1100 يتوفر لديهم القليل جدًا من المعادن ، وهو ما لا يكفي لسك العملات المعدنية اللازمة للاقتصاد ، تم اختراع عصي العد لتؤدي نفس الوظيفة.
من الناحية الفنية ، كان من الضروري منع أي شخص من إنشاء شهادة الائتمان بنفسه. في الواقع ، إذا تم استخدام الأحجار العادية كشكل من أشكال المال ، لكان أي شخص قد وجدها على الأرض وكان سيصنع شهادة الائتمان بنفسه. ولكن إذا كان لدى كل شخص ائتمان ولم يعمل أحد على إنتاج السلع والخدمات ، فلن يتبقى شيء في النهاية للشراء. لهذا كان من الضروري تجنب أن يتمكن أي شخص من إنشاء شهادة ائتمان دون الحصول عليها من عملهم.
قامت العملة المعدنية بهذه المهمة بشكل جيد ، لأن الأمر استغرق شهرين لاستخراج المعدن من المنجم ، لذا فإن العملة التي تم إنشاؤها باستخدام هذا المعدن تستحق عمل شهرين.
ومع ذلك ، يمكن أيضًا أداء نفس الوظيفة بواسطة عصي الفرز ، حيث تم الحصول على المخزون والرقائق عن طريق قطع نفس فرع شجرة الصفصاف على طول نفس الطول ، بحيث تتزامن حبيبات الخشب بطريقة فريدة وغير قابلة للتزوير. احتفظ دائن البيع ، على يقين من ملاءة المشتري الذي يعرفه شخصيًا ، بالمخزون الذي تم وضع علامة عليه اسم مستلم البيع. احتفظ المشتري بالرقائق ويمكن الاتصال به في أي وقت للتحقق من أن المخزون المتداول يتوافق مع ائتمان فعلي مرتبط ببيع أو ، ربما ، لسداد الدين "عينيًا". عند هذه النقطة ، يمكن للدائن استخدام المخزون كشهادة ائتمان واستخدامه لشراء السلع والخدمات ، والتخلي عن المخزون (الائتمان) في مقابلها.
سمحت تقنية عدم القابلية للتزوير للبريطانيين بإنشاء أموال جديدة لدعم التبادلات الاقتصادية ، حتى بدون وجود الذهب أو المعادن النبيلة الأخرى في مناجمهم.

عمل النظام على النحو التالي:
بيع خنزير -> مخزون للبائع واحباط للمشتري
المخزون -> شراء الحبوب (عمالة الفلاحين)
الأسهم -> شراء فستان (وظيفة خياط)
الأسهم -> دفع الضرائب (الخدمات العامة التي يقدمها الملك)
الأوراق المالية -> دفع تكاليف بناء القصر (عمل البنائين للملك)

تستمر الدورة عمليا إلى أجل غير مسمى.

في الواقع ، مشتري الخنزير ، صاحب الرقاقة مدين باستمرار لمالك المخزون المقابل. ومع ذلك ، لا أحد لديه مصلحة في إطفاء هذا الدين ، لأن حيازة المخزون تسمح لك بشراء سلع وخدمات أخرى من الجميع ، في حين أن إعادة توحيد المخزون بمقابل الرقائق لن يسمح لك إلا باستلام السلع أو الخدمات من مالك الرقاقة .
على عكس النقود المعدنية، وتستخدم هذه الآلية "عملة الخصم"، والتي لديها ميزة كونها قادرة على أن تنشأ دون الحدود المادية لتوافر المعادن.
هذا معقول تمامًا ، لأن الغرض من النقود المعدنية ليس تشكيل قيمة في حد ذاتها ، ولكن التصديق على الائتمان الناشئ عن التبادلات الاقتصادية: إذا زادت التبادلات (لأن عدد السكان ينمو ، لأن الاقتصاد ينمو) ، فسيتعين عليها بالضرورة زيادة كمية "شهادات الائتمان" المتداولة.
تتمثل مخاطر هذه الآلية في أن شخصًا ما يقرر "سداد الدين الأولي" أو إعادة الانضمام إلى المخزون مقابل مبلغ إحباط . عند هذه النقطة ، سيتم إطفاء الدين الرسمي ، لكن المخزون سيتوقف عن التداول ولن يعد من الممكن استخدامه لدعم المزيد من المعاملات الاقتصادية ، مع إلحاق أضرار جسيمة بالاقتصاد ، بالنظر إلى أن سهمًا واحدًا يمكن أن يدعم عشرات أو مئات من التبادلات الاقتصادية ، في حين أن إعادة توحيد المخزون الأولي مع اعتبار الرقائق يسمح بدعم معاملة اقتصادية أخيرة واحدة فقط.
في الواقع ، تداولت الأسهم على مدى قرون كشكل من أشكال النقود ، دون أن يكلف أحد عناء "سداد الدين" ، باحثًا عن مالك الرقاقة المقابلة ، الذي ربما كان قد مات منذ عقود أو قرون.
وبالتالي فإن هذا الشكل من أشكال أموال "الديون" هو أكثر كفاءة من الناحية الفنية من النقود المعدنية "غير المدينة" ، طالما أن الدين الأولي يظل مفتوحًا ولم يتم سداده أبدًا.

العملة اليوم

لكن دعنا نصل إلى يومنا هذا.
كيف يتم إنشاء الأموال التي نستخدمها اليوم؟ لا يحدث بالطريقة التي وصفناها سابقًا.
اليوم ، يتم إنشاء الأموال من قبل البنوك ، وجزئياً من قبل البنوك المركزية وجزئياً من قبل البنوك التجارية.
في كلتا الحالتين ، يتم إنشاء الأموال "من فراغ" ، كما كان الحال بالفعل مع عصي العد .
يتم استبدال قطع الأخشاب الطافية بفواتير ورقية أو قطع إلكترونية على أجهزة الكمبيوتر.
يتم استبدال حبة الخشب ، وهي آلية لمكافحة التزييف ، بتقنيات متطورة لطباعة الأوراق النقدية أو بنظام متطور للتحقق من النقود الإلكترونية التي تصدرها أجهزة الكمبيوتر.
حتى الآن لا يوجد فرق من الماضي ، من وجهة نظر نقدية.
الفرق الحقيقي هو أن الأموال التي تم إنشاؤها اليوم لا تُباع مقابل سلع وخدمات حقيقية ، كما كان الحال عندما تم الدفع للخنزير عن طريق إصدار عصا حساب جديدة (مخزون + رقائق معدنية). يتم اليوم إقراض الأموال الجديدة بفائدة ويجب سدادها في غضون فترة زمنية معينة ، بما في ذلك الفائدة.
يقوم البنك المركزي (مثل البنك المركزي الأوروبي) بطباعة الأوراق النقدية وبيعها مقابل السندات الحكومية. عند استحقاق السندات الحكومية ، يجب إعادة تلك الأموال مع الفوائد.
يصدر البنك التجاري الائتمان ويتنازل عنه للمقترض مقابل سلسلة من الضمانات المطلوبة ومع الالتزام التعاقدي بسداد القرض مع الفائدة.

الفرق من عدّ العصي كبير.
استمرت هذه القطع الخشبية ، بمجرد إصدارها ، في التداول لسنوات وعقود ولقرون (تم وضعها "خارج النظام" فقط في عام 1826 من قبل الملك جورج السادس ، بناءً على طلب بنك إنجلترا ، الذي استفاد من إقراض الأوراق النقدية). لم يكن لأحد مصلحة في "سداد" الدين الأولي المرتبط بإصدار تلك النقود ، وبالتالي التسبب في تخفيض مقدار الأموال المتداولة.
من ناحية أخرى ، من المؤكد أن الأموال التي تصدرها البنوك ستُلغى ، عندما يتم سداد الدين ، في موعد الاستحقاق المتفق عليه.
إذا أصدر البنك المركزي الأوروبي اليوم 100 مليار يورو واستخدمها لشراء 100 مليار من السندات الحكومية ، فعند استحقاق هذه السندات في غضون عامين ، سيتعين على الدولة ، المستفيدة من القرض ، إعادة 100 مليار (بالإضافة إلى الفائدة) إلى البنك المركزي الأوروبي وهذه الأموال سيتم إخراجها من التداول.
هذا هو ما إذا كان البنك المركزي يقرض الأموال مباشرة إلى الدولة ، كما يحدث في بعض دول العالم ، أو ما إذا كان التبادل يتم من خلال وسطاء ، الذين يشترون السندات من الدولة ويعيدون بيعها للبنك المركزي.
وبالمثل ، إذا أقرض بنك Unicredit اليوم 100 مليون يورو لشركة ما ، فعند استحقاق هذا القرض في غضون 10 سنوات ، سيتم سحب 100 مليون يورو بالكامل من التداول.
وفي الوقت نفسه ، في الفترة الزمنية التي لا يتم فيها إعادة تلك الأموال ، يتم تداول تلك الأموال وتحقيق فوائد للاقتصاد ، ودعم إنتاج وتبادل السلع والخدمات. تحصل الدولة على أموال على سبيل القرض من البنك المركزي ، وتستخدمها لدفع الرواتب والاستثمارات العامة ، وبعد ذلك تنفقها الكيانات الخاصة التي تتلقى تلك الأموال بدورها لكسب العيش. لكن سيتعين عليهم أيضًا دفع الضرائب ، حتى يكون لدى الدولة ، في مرحلة ما ، الأموال التي تحتاجها لسداد القرض.
ويحدث الشيء نفسه مع أموال الائتمان. تستخدمه الشركة المتلقية للقرض للدفع لمورديها وموظفيها ، والذين بدورهم سيستخدمونها للدفع للموردين الآخرين ، حتى تعود هذه الأموال إلى الشركة الأصلية (الاقتصاد دائري ، يدور المال) لإعادته إلى البنك.

يعمل النظام على النحو التالي:
العملة الصادرة -> الديون التي تتحملها الدولة والمواطنون
العملة -> شراء الحبوب (العمالة الفلاحية)
عملة -> شراء فستان (وظيفة خياط)
المال-> دفع الضرائب (الخدمات العامة التي تقدمها الدولة)
المال -> سداد الديون للبنوك من قبل الدولة والمواطنين

تنتهي الدورة هنا.

من ينظم مقدار المال

في ذلك الوقت لم تكن هناك سلطة مركزية تنظم مقدار المال. تم إنشاء العملة حسب الحاجة.
إذا استطاع المدين أن يدفع لي مخزونًا من الخشب ، فإن التبادل الاقتصادي يسير بسلاسة. إذا لم يكن لدى المدين سيولة في المخزون ولكنه كان بالتأكيد (في رأيي) قادرًا على السداد لي عينيًا ، فقد كان يحق لي إنشاء عملة جديدة عن طريق إصدار عصا حساب جديدة.
يتم تعديل كمية الأموال المتداولة تلقائيًا حسب احتياجات بورصات الاقتصاد الحقيقي.
اليوم ، ومع ذلك ، لا يعمل بنفس الطريقة.
يتم إنشاء الأموال الجديدة بالفعل عند الطلب ، إما عن طريق الدولة التي أصدرت السند أو عن طريق أخذ شركة قرضًا من البنك.
لكن:
1) يتم إصدار هذه العملة وفقًا لتقدير البنك ، فقط إذا كان يعتقد أنه يمكن استردادها بالعملة ، وهو ما لم يكن الحال مع عصا الإحصاء.
أي: إذا قرر البنك المركزي ، المستقل عن السلطة السياسية (كما يحدث للبنك المركزي الأوروبي) ، عدم تجديد شراء الأوراق المالية ، يتم تقليل كمية الأموال المتداولة ؛ إذا قررت البنوك التجارية تقديم ائتمان أقل مما كانت عليه في الماضي ، نظرًا لصعوبة الوضع الاقتصادي ، يتم تقليل مقدار الأموال المتداولة.
يبدو الأمر كما لو كان الملك في وقت النقود المعدنية قد قرر سحب جميع العملات من التداول دون إعادة تداولها ، ومنع المواطنين من استخدامها في مبادلاتهم الاقتصادية.
2) في حين تم إصدار أدوات الإحصاء "ديمقراطيًا" من قبل المواطنين ، الذين لديهم مصلحة في تداول العملة ، لدعم التبادلات في الاقتصاد الحقيقي ، يتم إصدار عملة اليوم من قبل عدد قليل من الأشخاص الذين يمكنهم أيضًا الاستفادة من النقص من الأموال المتداولة. في الواقع ، إذا تم تداول أموال أقل ، يضطر العديد من الكيانات الخاصة إلى بيع أصولها ذات القيمة الحقيقية للدائنين في القطاع المصرفي من أجل الوفاء بديونها. بمجرد انتهاء الأزمة الاقتصادية ، وبفضل الزيادة الجديدة في كمية الأموال المتداولة ، سيجد القطاع المصرفي نفسه مالكًا للأصول الحقيقية التي ستعيد شراء قيمتها.
أي: القطاع المصرفي ، الذي يمتلك القدرة على فرض دورات متتالية من ندرة ووفرة الأموال على جميع المشغلين الاقتصاديين ، يستحوذ تدريجياً على الثروة الحقيقية (سلع الدولة) ، دون أن ينتج فعليًا أي شيء يستحقها.

عملة حديثة غير دين
إذا واصلنا استخدام الأشكال الحالية للأموال ، التي تصدرها البنوك في الديون ، فستستمر عملية تركيز الثروة لصالح أصحاب البنوك أو المساهمين فيها ، 1٪ الشهير من العالم الذي ذكره الاقتصادي الفرنسي توماس بيكيتي.

ومع ذلك ، هناك حلول بديلة.
يمكن للبنك العام إصدار الأموال نيابة عن الدولة في الأشكال المختلفة التي نستخدمها اليوم: العملات المعدنية ، والأوراق النقدية ، والنقود الإلكترونية المكتوبة. سيتم بيع هذه العملة مجانًا ، دون المساس بتكاليف الإصدار (30 سنتًا لكل ورقة نقدية ، على سبيل المثال) ، إلى الدولة نفسها التي ستصبح المالك ، دون أي دين مع أي بنك.
في تلك المرحلة ، ستضعها الدولة في التداول مقابل سلع وخدمات أو بدفع رواتب عمال القطاع العام والموردين. من هناك ستدخل العملة في اقتصاد الصرف وتعود إلى الدولة في وقت دفع الضرائب.
من خلال تنظيم إصدار النقود والعبء الضريبي ، يمكن للدولة أن تنظم بسهولة كمية الأموال المتداولة ، بحيث تعمل على اقتصاد البلاد.
ستكون "أموالاً غير متعلقة بالديون" ، حيث لن تكون هناك ديون أخرى غير تلك المتعلقة بمدفوعات السلع والخدمات التي اشتريناها أو تلك المتعلقة بها.
يمكن للبنوك الاستمرار في إقراض الأموال ، ولكن ليس الأموال التي تم إنشاؤها حديثًا ، فقط الأموال التي تمتلكها بالفعل ، مثل الشركات المالية.
إذا تم الحفاظ على مبلغ المال وفيرًا بشكل كافٍ ، فسيكون هناك ما يكفي لدعم التبادلات الاقتصادية وتقديم القروض لمن يحتاجون إليه.

يمكن أيضًا إعادة استخدام الكمبيالات ، وتحريرها من الآليات التي جعلتها غير صالحة للاستعمال (طوابع الإيرادات ، مشاركة البنوك ، فترات انتهاء الصلاحية القصيرة ، إلخ) والسماح بإصدار الكمبيالات الإلكترونية. ستكون الآلية قريبة جدًا من تلك الخاصة بالعصي الإنجليزي ، نظرًا لأن المواطنين أنفسهم سيخلقون المال ، وإن كان ذلك من خلال منصة تبادل عامة ، وبالنظر إلى أن هذه الأموال ستبقى متداولة لفترة طويلة ، دون أن تثقل كاهلها بدفع الأموال. الإهتمامات.
إن إعادة إدخال هذه الأشكال من النقود من شأنه أن يسمح للاقتصاد بإعادة تركيزه على الاقتصاد الحقيقي ، الذي يتكون من الإنتاج وتبادل السلع والخدمات ، مما يقلل من دور الاقتصاد المالي ، الذي يتلقى قوته على وجه التحديد من خلق أموال الديون عن طريق البنوك.


برقية
بفضل قناة Telegram الخاصة بنا ، يمكنك البقاء على اطلاع دائم بنشر مقالات جديدة من السيناريوهات الاقتصادية.

⇒ سجل الآن


تأتي المقالة أموال الديون وغير المدينة من ScenariEconomici.it .


تم نشر المشاركة على مدونة Scenari Economici على https://scenarieconomici.it/moneta-a-debito-e-non-a-debito/ في Wed, 02 Sep 2020 14:58:29 +0000.