أصدر الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أمرًا بالإيقاف والكف ضد بنك يونايتد تكساس (UTB)، وهو أحد المؤسسات المالية الأمريكية القليلة المتبقية التي لا تزال تلبي احتياجات شركات العملات المشفرة.
وأشار البنك المركزي إلى "أوجه قصور كبيرة" في حوكمته، لا سيما في التزامه بقوانين مكافحة غسل الأموال (AML) وإدارة المخاطر المتعلقة بعملاء العملة الافتراضية والبنوك المراسلة الأجنبية.
أوجه القصور في الامتثال لمكافحة غسل الأموال
ويأتي هذا الأمر، الذي تم الاتفاق عليه بين UTB والاحتياطي الفيدرالي، بعد مراجعة أجريت في مايو 2023.
وكشف التحقيق عن عيوب الشركة التي يقع مقرها في دالاس في مراقبة مجلس الإدارة وتعامل الإدارة العليا مع لوائح الامتثال. وأكد بيان لسلطة النقد أن هذه النقائص تشكل مخاطر على المراسلين الأجانب وعملاء العملات الافتراضية.
"في حين حددت المراجعة أوجه قصور كبيرة تتعلق بالخدمات المصرفية الأجنبية المراسلة وعملاء العملة الافتراضية، لا سيما في إدارة المخاطر والامتثال لقوانين وقواعد ولوائح مكافحة غسيل الأموال المعمول بها،" يقرأ الأمر التوقف والكف.
يجبر الأمر UTB على تعزيز قانون السرية المصرفية (BSA) وبرامج مكافحة غسيل الأموال. كما أعطى بنك الاحتياطي الفيدرالي مجلس أمناء المؤسسة 90 يومًا لتقديم خطة شاملة تتناول تعزيز الرقابة وإصلاح برنامج العناية الواجبة للعملاء.
يتم تكثيف التدقيق على البنوك المشفرة
يعد الإجراء الإنفاذي الأخير جزءًا من اتجاه أوسع للهيئات التنظيمية الأمريكية التي تستهدف المؤسسات المالية المرتبطة بصناعة العملات المشفرة.
وفي الشهر الماضي، تعرض بنك العملاء، وهو بنك مقره في ولاية بنسلفانيا، لتدقيق مماثل من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي. بعد أن كان المعهد شريكًا مفضلاً لشركات العملات المشفرة، وافق على زيادة الرقابة التنظيمية بعد أن حدد بنك الاحتياطي الفيدرالي الثغرات في امتثاله لمكافحة غسيل الأموال.
اكتسب UTB مكانة بارزة بعد تدخله لملء الفراغ الذي خلفه انهيار Signature وSilvergate عام 2023، وهما من أكبر المقرضين الأمريكيين الذين خدموا في السابق قطاع العملات المشفرة.
ومع إغلاق هذه المؤسسات، كافحت شركات العملات المشفرة للعثور على شركاء مصرفيين في الولايات المتحدة. واضطرت العديد من الشركات إلى التوحد حول الشركات القليلة المتبقية الراغبة في العمل معها أو البحث عن مثل هذه الخدمات في الخارج.
تاريخيًا، واجهت شركات العملات المشفرة الأمريكية تحديات في تأمين علاقات مصرفية موثوقة. وقد تفاقم الوضع مع استمرار الجهات التنظيمية في حملتها على المؤسسات المالية التي تخدم هذا القطاع.
كما دفعت إجراءات الإنفاذ ضد هذه المؤسسات البنوك التي كانت صديقة للعملات المشفرة إلى تقليص مشاركتها. على سبيل المثال، في العام الماضي، بدأ بنك متروبوليتان ومقره نيويورك في تقليص خدمات العملات المشفرة، بما في ذلك العلاقات مع العملاء الرئيسيين مثل Crypto.com.
ظهر أمر الإيقاف والكف الذي أصدره بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ضد بنك يونايتد تكساس الصديق للعملات المشفرة لأول مرة على CryptoPotato .