كيف يمكن لحاملي البيتكوين الاقتراض والإنفاق والربح دون التخلي عن عملاتهم الرقمية؟

اشترِ، احتفظ، انتظر: هذا ما يفعله معظم حاملي البيتكوين في الواقع .

في النهاية، هذه هي الاستراتيجية الأكثر منطقية عندما يكون الهدف هو الحصول على فرصة للاستثمار في أصل يعتقد المستثمرون أنه سيرتفع سعره بمرور الوقت.

لكن مع نضوج البيتكوين، يبدو هذا المنطق غير مكتمل. صحيح أن الاحتفاظ بالبيتكوين يحافظ على المكاسب المحتملة، لكنه لا يحل مشكلة السيولة اللازمة لتغطية النفقات اليومية. بيع البيتكوين يوفر السيولة، ولكنه يعني أيضاً تآكل رصيد ربما تراكم على مر السنين.

يتمثل البديل الذي يكتسب زخماً في استخدام البيتكوين ليس فقط كوسيلة للتخزين، ولكن كأصل يمكن أن يدعم الإقراض والإنفاق وتوليد دخل قابل للقياس دون الحاجة إلى الخروج من المعاملة بالكامل.

هذا هو تحديداً القطاع السوقي الذي يعتزم بنك زابو دخوله. يقدم البنك نفسه كمنصة متميزة للبيتكوين والدولار الأمريكي، مصممة للعملاء الذين يرغبون في أكثر من مجرد محفظة أو حساب تداول، حيث يقدم خدمات مثل القروض المدعومة بالبيتكوين، وأدوات الإنفاق العالمية، والمنتجات الموجهة نحو تحقيق العائد، كل ذلك ضمن نموذج اشتراك واحد.

دعونا نحلل كيفية عملها بمزيد من التفصيل.

استخدام البيتكوين كضمان بدلاً من بيعه

بالنسبة لحاملي البيتكوين على المدى الطويل، يُعد البيع على فترات متباعدة الحل الأمثل. فهو يُلبي حاجة قصيرة الأجل للسيولة، ويُقلل في الوقت نفسه من التعرض لأصل لا يزال العديد من المستثمرين يعتبرونه استثماراً أساسياً طويل الأجل.

لهذا السبب أصبح الإقراض المدعوم بالبيتكوين خيارًا أكثر جاذبية لفئة معينة من حاملي هذه العملة: فهو يتيح لهم الحصول على سيولة دون الخروج تمامًا من السوق. فبدلاً من بيع البيتكوين مباشرةً، يمكنهم استخدامه كضمان والحصول على السيولة مع الحفاظ على مركزهم الأساسي سليمًا.

هذه إحدى الأفكار الأساسية التي يقوم عليها عرض الإقراض الذي يقدمه بنك زابو. يتيح البنك للأعضاء المؤهلين الحصول على قروض مضمونة بعملة البيتكوين الخاصة بهم، بمبالغ تصل إلى مليون دولار، ويتم صرف الأموال في غضون دقائق عبر التطبيق، وذلك حسب قيمة الضمان.

تُتيح منصة Xapo لأعضائها اقتراض ما يصل إلى 40% من قيمة عملاتهم الرقمية (BTC)، مع إمكانية اختيار فترات سداد مرنة، وسداد مبكر دون غرامات. والأهم من ذلك، تُقدم المنصة هذا النموذج كنموذج إقراض أكثر تحفظًا مما اعتاد عليه العديد من مستخدمي العملات الرقمية في الدورات السابقة.

وفقًا لشركة Xapo، يظل الضمان منفصلاً ولا يتم إعادة رهنه، وهو تمييز أصبح أكثر أهمية بعد انهيار منصات الإقراض التي تعاملت مع أصول العملاء كوقود لتحمل مخاطر أوسع.

يصبح الاقتراض مسألة إمكانية الوصول: تغطية عملية شراء كبيرة، أو سد فجوة في السيولة، أو تمويل نفقات كبيرة دون الحاجة إلى تصفية مركز بيتكوين طويل الأجل.

طبقة الإنفاق

يجب أن تكون السيولة قابلة للتنقل معك. قد يساعد اقتراض الأموال باستخدام البيتكوين كضمان حامليها على تجنب البيع، ولكن لكي يكون هذا النموذج عمليًا، يجب أن تكون هذه الأموال قابلة للاستخدام في الحياة اليومية.

تُكمّل Xapo بطاقتها بمنتج الإقراض، مما يتيح للعملاء الإنفاق عالميًا باستخدام أرصدتهم من البيتكوين أو الدولار الأمريكي، بدون رسوم صرف عملات، وبهامش ربح منخفض للغاية يبلغ 0.1% على مشتريات البيتكوين، بالإضافة إلى استرداد نقدي من البيتكوين على المشتريات المؤهلة. قد تصل نسبة المكافأة إلى 1%، إلا أنها في المنطقة الاقتصادية الأوروبية وسويسرا والمملكة المتحدة، حيث رسوم الصرف محدودة، تكون نسبة الاسترداد النقدي أقل عند 0.2%.

يوفر الإقراض إمكانية الوصول إلى السيولة دون إجبار البائع على البيع، بينما تساعد الأوراق في جعل تلك السيولة قابلة للتشغيل في العالم الحقيقي.

نعم، تقدم الشركة بطاقة معدنية، إذا كنت ترغب في الحصول على واحدة.

كيف تربح شركة Xapo Frames المال من عملة البيتكوين

بالنسبة للعديد من حاملي البيتكوين، فإن ترك الأصل خاملاً تماماً يأتي بتكلفة فرصة بديلة.

مع نضوج قاعدة مستثمري البيتكوين وتحول التركيز من تقلبات الأسعار قصيرة الأجل إلى وظائف المحفظة طويلة الأجل، أصبح " الربح من البيتكوين " اتجاهاً رائجاً. لكن جاذبية هذا الأسلوب لا تكمن في تحمل مخاطر الطرف المقابل، التي قد تكون غامضة، بل في توفير طرق أبسط وأقل تدخلاً وأكثر تحفظاً لتنمية حيازات البيتكوين مع مرور الوقت.

إن عرض Xapo واضح ومباشر. فبدلاً من تقديم الأداء على أنه عدواني أو تجريبي، فإنه يصوّر الأرباح كجزء من نموذج أوسع لإدارة الثروات لحاملي البيتكوين الذين يرغبون في أن تحقق أصولهم أكثر من مجرد ارتفاع في السعر.

يعتمد هذا النموذج على عدد قليل من اللبنات الأساسية البسيطة:

• عائد سنوي يصل إلى 4%، يُدفع بعملة البيتكوين، على الاستثمارات المقومة بالبيتكوين؛
• معدل النسبة المئوية السنوية 3.35%، مدفوع بعملة البيتكوين، على ودائع الدولار الأمريكي؛
• استرداد نقدي يصل إلى 1% من قيمة المشتريات باستخدام بطاقات مؤهلة.

الهدف هو إنشاء عدة مسارات مستقرة لتجميع المزيد من الساتوشي بمرور الوقت، وهو أمر جذاب للمستخدمين الذين ليس لديهم اهتمام كبير بإدارة المراكز بالتفصيل أو نقل الأموال عبر متاهة بروتوكولات التمويل اللامركزي .

أخبار إيجابية بعد عودة العملات المشفرة بقوة

لقد رأى مستخدمو العملات المشفرة بالفعل ما يحدث عندما يصبح الربح كناية عن مخاطر خفية.

في السنوات الأخيرة، وعدت العديد من منصات الإقراض والعوائد بتحقيق أرباح سهلة من الأصول الرقمية، لكن سرعان ما انهارت نماذج كثيرة منها تحت وطأة الضغوط. والدرس الأهم ليس أن جميع العوائد محفوفة بالمخاطر بطبيعتها، بل أن مصدر العائد، ونموذج الحفظ، وطريقة التعامل مع أصول العملاء، كلها عوامل أهم بكثير من قيمتها الاسمية.

حتى السياسات السائدة وتحليلات الاستقرار باتت تميز بين مُقرضي العملات المشفرة المركزيين ومكونات أخرى في منظومة الأصول الرقمية، نظرًا للمخاطر الخاصة بالسيولة والنضج واستخدام الأصول التي يُسببونها. وفي هذا السياق تحديدًا، تسعى منصات مثل Xapo إلى تطوير نموذج أكثر انضباطًا لإدارة الثروات قائم على العملات المشفرة.

تستهدف منصة Xapo بشكل مقصود جمهور ما بعد الأزمة المالية. فبدلاً من التركيز على العوائد المرتفعة، تُركز على فصل الضمانات، ونموذج عدم إعادة الرهن للقروض المدعومة بالبيتكوين، ومجموعة من أدوات الربح المبسطة التي يسهل فهمها بمصطلحات مالية بسيطة.

يجادل زابو ، بشكل أساسي، بأن النسخة الناضجة من أرباح العملات المشفرة ليست تلك التي تحقق أعلى معدل عائد سنوي (APY) . بل هي تلك التي تجعل الآليات والحفظ والمفاضلات مستدامة.

البنك الخاص لأنصار البيتكوين المتشددين

هذا ليس تطبيقًا للعملات المشفرة موجهًا للجمهور العام يهدف إلى جذب المستخدمين من خلال الوصول المجاني وقائمة طويلة من الميزات المضاربية. يقدم Xapo نفسه كبنك خاص مخصص لحاملي البيتكوين، ورسومه السنوية البالغة 1000 دولار جزء من هذه الهوية.

تقدم الشركة على موقعها الإلكتروني الاشتراك كحزمة تتضمن تخزينًا آمنًا، وأرباحًا يومية من البيتكوين، وأدوات سيولة، وإمكانية الوصول العالمي، وكلها مصممة لأولئك الذين يعتبرون البيتكوين عنصرًا مهمًا من ثروتهم الشخصية.

في نهاية المطاف، يحتاج القطاع إلى حل يوفر لحاملي البيتكوين على المدى الطويل هيكلاً مالياً أكثر شمولاً حول الأصل الذي يؤمنون به بالفعل. فبينما كان النموذج القديم يتمثل ببساطة في شراء البيتكوين والانتظار، يقدم Xapo نهجاً أكثر نضجاً.

إخلاء المسؤولية: هذه الرسالة غير موجهة للأشخاص المقيمين في المملكة المتحدة، ولا ينبغي الاعتماد عليها من قبلهم.

ظهرت المقالة "كيف يمكن لحاملي البيتكوين الاقتراض والإنفاق والربح دون مغادرة البيتكوين" لأول مرة على موقع BeInCrypto .