تجنبت شركة Wirex Limited خسائر الاحتيال في قطاع التجزئة التي تجاوزت 180 ألف جنيه إسترليني في عام 2025، على الرغم من زيادة التدقيق التنظيمي وشكاوى العملاء المتعلقة إلى حد كبير بتجميد الأموال.
أوضحت الشركة هذه المفاضلات بالتفصيل في تقرير الشفافية لعام 2025. وفي هذه المقابلة الحصرية مع BeInCrypto، يشرح الرئيس التنفيذي تشيت شاه الاعتبارات التشغيلية والمفاضلات الكامنة وراء ضوابط مكافحة الاحتيال وحماية العملاء والإفصاحات التنظيمية لشركة Wirex.
BeInCrypto: قليل من شركات العملات الرقمية تفصح طواعيةً عن هذا المستوى من التفاصيل التشغيلية، لا سيما المقاييس التي تعكس أوجه القصور. عندما قررتم تضمين بيانات مثل تأخيرات حل الشكاوى وجوائز هيئة الخدمات المالية، كيف دار النقاش الداخلي؟ وكيف وازنتم بين الشفافية ومخاطر كشف نقاط الضعف للمنافسة؟
تشيت: "لم يكن هناك نقاش داخلي طويل حول الشفافية. عندما أصبحت الرئيس التنفيذي لشركة وايركس المحدودة، التزمت بكسب الثقة من خلال الشفافية. على عكس الشركات الأخرى التي ترغب في تقديم كل شيء بشكل مثالي، كنت أعلم أن أصحاب المصلحة سيقدرون نهجًا صادقًا يحترم مبدأ أنه لكي نكون متميزين، يجب أن نتعلم ونكون منفتحين."
في رأيي، تُشير الشفافية إلى عملائنا وشركائنا وأعضاء فريقنا بأننا نأخذ مسؤولياتنا على محمل الجد، وأننا على استعداد للتفاعل بصدق. كما يُسهم هذا النهج في خلق بيئة عمل داخلية إيجابية، إذ يُشجع على حل المشكلات والتعلم والتعاون، بدلاً من تجنب الحوارات الصعبة. في نهاية المطاف، أعتقد أن الانفتاح يبني الثقة، ويعزز المساءلة، ويُساعد في بناء شركة قوية وذات سمعة طيبة على المدى الطويل.
BeInCrypto: يبدو أن تجميد الأموال هو الموضوع الرئيسي في الشكاوى المقبولة. عند الموازنة بين ضرورة مكافحة الاحتيال وخطر الإضرار بالعملاء الشرعيين، كيف تنظرون إلى هذه المفاضلة من منظور تشغيلي؟ وبالنسبة للعملاء الذين يعتقدون أن تقاريرهم كانت غير عادلة، ما هي الموارد المهمة المتاحة لهم فعليًا داخل Wirex اليوم؟
تشيت: " نحن نفكر في هذه المفاضلة يوميًا. فمن جهة، لدينا مسؤولية أخلاقية وتنظيمية واضحة لضمان سلامة عملائنا والمساهمة في الحفاظ على نزاهة النظام المالي. ومن جهة أخرى، يقع على عاتقنا واجب ضمان استمرار إمكانية الوصول إلى خدماتنا وموثوقيتها. إن إيجاد التوازن الأمثل ليس بالأمر السهل دائمًا، ونحن نعترف صراحةً بوجود أوقات يمكننا فيها التحسين."
لسوء الحظ، ينتشر الاحتيال والجرائم المالية على نطاق واسع، لذا فإن اليقظة ضرورية. قد تؤدي هذه اليقظة أحيانًا إلى انقطاعات مؤقتة في الخدمة للعملاء الشرعيين، مثل تجميد الأموال. هدفنا دائمًا هو تقليل هذا التأثير إلى أدنى حد ممكن مع الوفاء بالتزاماتنا.
بالنسبة للعملاء الذين يعتقدون أن تقاريرهم كانت غير عادلة، توفر Wirex إجراءات واضحة للشكاوى مع اتفاقيات مستوى خدمة صارمة لضمان معالجة التقارير بسرعة ودقة. هدفنا هو توفير سبل انتصاف فعّالة كلما أمكن ذلك.
في الوقت نفسه، تفرض المتطلبات التنظيمية قيودًا على المعلومات التي يمكننا مشاركتها أثناء التحقيقات: ففي بعض الأحيان لا نستطيع إعادة فتح الحسابات أو شرح كل التفاصيل دون المخاطرة بمخالفات الامتثال. ورغم أن هذا قد يكون محبطًا، إلا أن نهجنا يسترشد بنزاهة وسلامة النظام المالي ككل. وفي نهاية المطاف، نحن ملتزمون بأن نكون منصفين وشفافين ومتجاوبين قدر الإمكان في التعامل مع هذه الحقائق التشغيلية المعقدة.
BeInCrypto: ما هي ردود الفعل التي تلقيتموها، إن وجدت، من منصات التواصل الاجتماعي بشأن دورها في انتشار الاحتيال؟ وهل ترون مساراً واقعياً نحو تعاون فعّال بين شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى في هذا الشأن؟
تشيت: "على الرغم من الجهود المتواصلة التي تبذلها شركة وايركس وغيرها من شركات التكنولوجيا المالية والهيئات الصناعية، إلا أن تفاعل منصات التواصل الاجتماعي مع هذه القضية كان محدودًا حتى الآن. وبينما يتزايد الوعي بالدور الذي يمكن أن تلعبه المنصات الإلكترونية في نشر الاحتيال، فإن ترجمة هذا الوعي إلى إجراءات منسقة وواسعة النطاق لا تزال تشكل تحديًا."
كان التقدم التنظيمي بطيئاً أيضاً، حيث تسعى الحكومات جاهدة لمواكبة تطور الاحتيال الرقمي. وفي الوقت نفسه، تواصل شركات الخدمات المالية لعب دور محوري في حماية العملاء والاستثمار في تدابير منع الاحتيال، حتى عندما ينشأ النشاط الاحتيالي في وقت مبكر من رحلة العميل.
بالنظر إلى المستقبل، تلوح فرصة واضحة لتعزيز التعاون بين شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى. فمع وجود أطر تنظيمية أكثر وضوحاً والتزام مشترك بالتعاون، يمكن للقطاع أن يتجه نحو حلول شاملة أكثر فعالية تساعد على منع الاحتيال قبل وصوله إلى المستهلكين.
BeInCrypto: لا يزال قطاع التكنولوجيا المالية قطاعًا يهيمن عليه الرجال بشكل كبير، لا سيما في المناصب التقنية والقيادية. في هذا السياق، تشير Wirex إلى أن نسبة النساء في القوى العاملة تبلغ 51%. هل كان هذا نتيجة لقرارات توظيف وسياسات مدروسة، أم أن ثقافة شركتكم ونموذج العمل عن بُعد قد أثّرا بشكل طبيعي على المتقدمين؟ وهل يمتد هذا التوازن إلى المناصب القيادية العليا والفرق التقنية، أم لا تزال هناك فجوات هيكلية تعملون على معالجتها؟
تشيت: "لا يعتمد توازننا بين الجنسين على الحصص أو أهداف السوق، بل على تركيز دؤوب على التوظيف العادل القائم على المهارات وثقافة الشركة الشاملة. نحن نولي أهمية قصوى للمهارات، ونلتزم بتقليل التحيز اللاواعي في التوظيف، ونقدم وظائف مرنة تُشجع العمل عن بُعد، مما يُوسع نطاق الوصول إلى مجموعة أوسع من المواهب."
ينعكس هذا النهج في معظم أقسام المؤسسة. وكما هو الحال في مختلف قطاعات الصناعة، قد يستغرق الترقّي في المناصب الإدارية العليا والوظائف التقنية المتخصصة وقتًا أطول، ويعود ذلك في الغالب إلى محدودية الكفاءات المتاحة وقلة فرص الترقية. وبدلًا من البحث عن حلول قصيرة الأجل، نركز على بناء مسارات مستدامة تدعم التنوع على المدى الطويل.
على نطاق أوسع، نطمح لأن نكون جهة توظيف رائدة لقوى عاملة متنوعة حقًا. يتجاوز التنوع في وايركس مجرد النوع الاجتماعي، وهدفنا هو تعزيز ثقافة مؤسسية تجذب وتدعم وتطور الأفراد من خلفيات وخبرات ووجهات نظر متنوعة.
BeInCrypto: بالنظر إلى الأشهر الـ 18 المقبلة، والمشهد التنظيمي المتطور للعملات المشفرة في المملكة المتحدة، وتنفيذ MiCA في أوروبا، والرياح المعاكسة المحتملة على مستوى الاقتصاد الكلي، والديناميكيات التنافسية في مجال المدفوعات، ما هو التحدي أو عدم اليقين الذي يشغل معظم تفكيرك الاستراتيجي في الوقت الحالي؟
تشيت: " بالنسبة لشركة تعمل كجزء من مجموعة عالمية، فإن أحد التحديات الرئيسية خلال الأشهر الثمانية عشر القادمة سيكون إدارة التناقضات التنظيمية عبر مختلف الولايات القضائية. فبينما تتقدم اللوائح التنظيمية في العديد من الأسواق، لا تزال كل دولة أو كتلة تجارية تطبق أطرها التنظيمية وتفسيراتها وجداولها الزمنية الخاصة، ولكل منها خصائص محلية مميزة."
ازداد هذا التعقيد بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، حيث تعمل المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي الآن وفق مناهج تنظيمية منفصلة. وتُضاف هذه الاختلافات إلى تباين أكبر بين الأطر التنظيمية في أوروبا والولايات المتحدة وأسواق آسيا والمحيط الهادئ. وتتطلب إدارة الأعمال العالمية في ظل هذه البيئة من التوقعات التنظيمية المتباينة تنسيقًا كبيرًا وتخطيطًا طويل الأجل.
مع أن التنظيم المحلي ضروري ومناسب، إلا أن زيادة التوافق حول المعايير العالمية المشتركة، المدعومة بمتطلبات خاصة بكل سوق، من شأنه أن يساهم في الحد من التعقيد غير الضروري. حالياً، تركز المناهج التنظيمية في الغالب على الاعتبارات الوطنية، مما قد يُصعّب تحقيق التناسق العالمي.
من منظور استراتيجي، يظل تحقيق التوازن بين الامتثال عبر مناطق متعددة مع الاستمرار في الابتكار هدفاً رئيسياً للمستقبل.
BeInCrypto: تقول إن التقرير "ليس استنتاجًا"، ولكن إذا كان عليك تلخيص توقعات Wirex لعام 2025 في جملة واحدة، فماذا ستكون؟
تشيت: " عزز عام 2025 مكانة شركة وايركس المحدودة كشركة راسخة ومرنة، ووضع في الوقت نفسه الأساس لنموها المستمر. لقد عززنا المؤسسة بالتركيز على التميز والشفافية والرؤية طويلة الأجل، والتي ستستمر في توجيه تطورنا ونمو الشركة في المستقبل."
اقرأ تقرير الشفافية الكامل لشركة Wirex Limited لعام 2025 هنا .
ظهرت مقالة "الرئيس التنفيذي لشركة Wirex Limited، تشيت شاه، يتحدث عن الاحتيال وتجميد الأموال وتقرير الشفافية لعام 2025" لأول مرة على موقع BeInCrypto .