ومن الأفضل عدم المبالغة في ذلك، إذ ينشر البنك المركزي الأوروبي مرة واحدة في العام تقرير برنامج SREP حول المخاطر التي يتعرض لها النظام المصرفي . "عملية المراجعة والتقييم الإشرافية"، باختصار SREP، هي عملية تقييم مخاطر البنوك التي يقوم بها البنك المركزي الأوروبي كهيئة إشرافية.
وعلى وجه الخصوص، يوضح برنامج SREP موقف البنك من حيث متطلبات رأس المال وإدارة المخاطر. وفي قرار برنامج SREP، الذي يرسله المشرف إلى البنك في نهاية العملية، يتم تحديد الأهداف الرئيسية لحل المشكلات التي تم تحديدها. ويجب على البنك بعد ذلك "تصحيحها" خلال فترة زمنية معينة.
تقوم السلطات بتقييم ملف المخاطر الخاص بالمؤسسات بناءً على أربع حقائق:
- نموذج العمل: يقوم المشرفون بتقييم استدامة هيكل كل بنك، بمعنى آخر ما إذا كان لديه نطاق واسع من الأنشطة أو ما إذا كان يركز فقط على بضعة خطوط عمل. فالبنك الذي يركز بشكل حصري على قطاع الشحن، على سبيل المثال، سيكون عرضة بشدة لتباطؤ التجارة العالمية أو الإقراض المفرط في السخاء لشركات بناء السفن، ويتعين عليه إدارة هذه المخاطر.
- قدرات إدارة المخاطر: يقوم المشرفون بفحص الهيكل التنظيمي للبنك من خلال مراقبة هيئات الإدارة والتحقق مما إذا كانت المخاطر تدار بشكل مناسب.
- مخاطر رأس المال: يقوم المشرفون بتحليل ما إذا كان لدى البنك شبكة أمان كافية لاستيعاب الخسائر الناتجة، على سبيل المثال، عن الهجمات السيبرانية على نظام تكنولوجيا المعلومات الخاص بالبنك، أو الانخفاض الحاد في أسعار النفط أو المقترضين الذين لا يسددون القروض في الوقت المحدد.
- السيولة: يقوم المشرفون بمراجعة قدرة البنك على تغطية احتياجات السيولة المخصصة، على سبيل المثال خلال أوقات عدم اليقين الاقتصادي، عندما يتمكن المودعون من سحب أموال أكثر بكثير من المعتاد.
وعلى أساس هذه التقييمات، تحصل البنوك النظامية بعد ذلك على تصنيف وسلسلة من المؤشرات التصحيحية.
كيف حال البنوك الأوروبية؟
البنوك الأوروبية، وفقا للتقرير الذي نشر اليوم ، تعمل بشكل جيد، مع متوسط تصنيف دون تغيير وبقاء عند 2.6. يشير التصنيف الأقل إلى صلابة أكبر وتنقسم البنوك إلى فئات تتراوح من 2+ إلى 4. لكن ما تغير قليلاً هو التوزيع بين المجموعات المختلفة.
وارتفعت حصة البنوك الحاصلة على درجات 2 و3 و3، في حين انخفضت حصة البنوك الحاصلة على درجات 2+ و2 و4 . وواصل المشرفون توخي الحذر في تقييماتهم، بسبب آثار الحرب الروسية في أوكرانيا، واستمرار ارتفاع التضخم مما أدى إلى تشديد السياسة النقدية وأزمة بعض البنوك في الولايات المتحدة وسويسرا.
ويبدو واضحاً أن المتوسط هو نفسه، لكن التوزيع تغير والإشارة تشير إلى تراجع كبير ومستمر إلى حد ما في البنوك الأكثر أماناً. لا يتغير المتوسط لأن عدد 2- البنوك قد زاد، ولكن 2 2 2+ انخفض وهذا مؤشر على أنه، على أي حال، هناك بنوك أقل قوة.
الاتجاهات لعام 2024
بالنسبة لعام 2024، تشير مؤشرات البنك المركزي الأوروبي إلى تعزيز طفيف لرسملة النظام المصرفي. وسوف تتطلب التوجيهات زيادة في احتياطيات الرسملة.
وهذا بدلاً من ذلك هو مستوى الرسملة المطلوب اعتمادًا على النشاط الائتماني المختلف الذي يتم تنفيذه
مطلوب من البنوك الصغيرة أن يكون لديها مستوى فلكي من الرسملة. وهذا سوف يحد من قدرتها على الإقراض.
في النهاية، فإن عواقب طلبات زيادة الرسملة من قبل البنك المركزي الأوروبي:
- سيحد من القدرة الائتمانية؛
- فهي لن تعمل على تحسين صلابة النظام المصرفي، لأن زيادة بضعة أعشار النسبة المئوية لا تغير شيئاً من الناحية العملية.
في النهاية، لن تكون لهذه الدراسات قيمة كبيرة إذا حدثت غداً أزمة نظامية خطيرة، ربما ناجمة عن انفجار فقاعة عقارية في لحظة ضعف اقتصادي. وبدلا من ذلك، من المؤكد أنها ستحد من توفر الائتمان للشركات.
علاوة على ذلك، فإن تقييد البنوك الصغيرة يعني معاقبة تلك التي تؤثر بشكل أكبر على الاقتصاد الحقيقي، ولكن هذا لا يشكل مصدر قلق للبنك المركزي الأوروبي.
بفضل قناة Telegram الخاصة بنا، يمكنك البقاء على اطلاع دائم بما يتم نشره من مقالات السيناريوهات الاقتصادية الجديدة.
ينشر المقال البنك المركزي الأوروبي نتائج SREP حول السلامة والتوجيه المصرفي لعام 2024. كيف حال البنوك؟ يأتي من السيناريوهات الاقتصادية .